Un pagaré es un documento muy usado para respaldar deudas en Chile. Aparece en créditos bancarios, atenciones de salud y estudios, y suele pasar desapercibido hasta que no puedes pagar.
Entender qué es, cuándo vence y qué ocurre si incumples te permite actuar a tiempo y evitar consecuencias legales mayores.
¿Qué es un pagaré?
Es un título ejecutivo mediante el cual te comprometes por escrito a pagar una suma de dinero determinada, en una fecha específica o en cuotas.
En Chile, el pagaré permite al acreedor cobrar judicialmente la deuda de forma directa si no cumples.
¿Dónde puedo firmar un pagaré?
Puedes firmar un pagaré en distintos contextos. Los más habituales son:
- Pagaré bancario: se firma al contratar créditos de consumo, hipotecarios o líneas de crédito.
- Pagaré en clínicas: se utiliza para garantizar el pago de atenciones médicas o procedimientos de alto costo, como urgencia en clínicas y operaciones.
- Pagaré universitario: respalda aranceles y matrículas si es que no tienes gratuidad ni solicitas CAE.
En todos los casos, el pagaré funciona como garantía de pago frente al acreedor.
¿Cuándo vence un pagaré en Chile?
El vencimiento depende de lo que se haya establecido en el documento. Puede ser:
- A una fecha de vencimiento fija.
- A la vista (exigible desde la fecha de suscripción del documento).
- Pago en cuotas, si así se pactó.
Desde el vencimiento comienza a correr el plazo para exigir el pago y, eventualmente, iniciar acciones legales.
¿Qué pasa si no pago un pagaré bancario?
Si no pagas un pagaré bancario, el banco puede iniciar acciones de cobranza extrajudicial. Y, si no obtiene el dinero adeudado, te demandará y notificará de un juicio ejecutivo, solicitando el pago forzado de la deuda.
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Con esto podrás ser embargado y perderás tus bienes posteriormente en el retiro y remate. Además, la deuda puede generar intereses, reajustes y costos judiciales adicionales.
¿Qué pasa si no pago un pagaré de una clínica?
En el caso de un pagaré firmado en una clínica, el prestador de salud puede realizar las mismas acciones. Cobranza extrajudicial, posterior demanda y embargo en el peor de los casos.
¿Qué pasa si no pago un pagaré universitario?
Si no pagas un pagaré universitario, la institución puede exigir el pago judicialmente o ceder la deuda a terceros. Esto no solo tiene efectos financieros, sino que también puede impactar en trámites académicos o administrativos, según el contrato firmado.
Aunque, en el caso de los trámites académicos, nuestros tribunales han sido consistentes en impedir que deudas estudiantes imposibiliten a los estudiantes obtener su título universitario.
¿Cuándo prescribe un pagaré?
El plazo de prescripción del pagaré es de 1 año contado desde la fecha del vencimiento, ya sea del tiempo o de cada cuota.
Eso sí, siempre que el acreedor no haya iniciado acciones judiciales que interrumpan ese tiempo. La prescripción no opera de forma automática: debe ser alegada correctamente dentro de un proceso judicial.
¿Qué es el protesto de un pagaré?
El protesto es una constancia formal de no pago que deja registro de que el pagaré no fue cumplido.
Aunque hoy no siempre es obligatorio para cobrar judicialmente, el protesto puede tener efectos en registros comerciales y fortalecer la posición del acreedor frente al incumplimiento.
¿Qué hago si no puedo pagar un pagaré?
Existen distintas alternativas legales, que deben evaluarse según tu situación financiera y el estado de la deuda:
Renegociación administrativa:
Permite acordar nuevas condiciones de pago acordes a tu situación financiera. Podrías obtener meses de gracia y reducir la tasa de interés. Aplica siempre y cuando no te hayan notificado de una demanda y cumplas con sus requisitos.
Liquidación Voluntaria (Quiebra):
Opción legal que permitirá extinguir todas las deudas entregando tu patrimonio a cambio. Es una opción de último recurso, pero muy válida y responsable.
Defensa ejecutiva:
Se aplica cuando el acreedor te demanda judicialmente por el pagaré y necesitas defenderte dentro del juicio. Con la defensa de un abogado experto, podemos revisar la validez del título, los montos exigidos y los plazos legales.
Además, presentar excepciones, como la prescripción o un incidente de nulidad, entre otras alternativas acorde a tu caso.
Actuar es clave para definir una estrategia adecuada antes de que el conflicto escale y genere consecuencias mayores. En DefensaDeudores.cl podemos ayudarte si es que estás moroso en el pago de tu pagaré.
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