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¿No puedes pagar tus deudas? ¡La renegociación puede solucionarlo!

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¿Qué es la Renegociación de deudas?

El procedimiento de renegociación permite acordar nuevas condiciones, ajustadas a la capacidad de pago del deudor y sin aumentar intereses.

¿Qué tipos de Renegociación existen?

 Renegociación Administrativa

La Renegociación Administrativa de deudas está indicada para personas naturales y se solicita ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento. Se tramita en aproximadamente 3 meses y puedes conseguir un acuerdo de pago de hasta 10 años.

Estos son los requisitos:

  • Tener dos o más deudas vencidas con al menos 90 días de atraso.
  • Que el total de la deuda sea superior a 80 UF.
  • No haber sido notificado de una demanda de cobranza o de liquidación forzosa por parte de un acreedor.
  • No haber realizado otro procedimiento de Renegociación en los últimos 5 años.
  • Demostrar ingresos propios o de terceros.

 

 

 Renegociación Extrajudicial

La Renegociación Extrajudicial la pueden realizar personas naturales y empresas. Consiste en negociar directamente con los acreedores para encontrar mejores condiciones de pago adecuadas a tu situación financiera actual.

Estos son los requisitos:

  • Puede comenzar antes de no poder pagar.
  • Se realiza con o sin proceso judicial en curso.
  • Deudas más determinantes para la continuidad de la PYME.
  • Deudas más determinantes para la estabilidad personal o familiar.
  • Es necesario tener dinero para pagar pie del acuerdo, o capacidad de ahorro.
  • Debes tener claridad del tipo y monto de las deudas.
  • Saber si renegoció antes las mismas deudas.

Conoce las etapas de la Renegociación de deudas 

Importante: Los tiempos del procedimiento de Renegociación de deudas son estimados y dependerán - entre otros factores - del envío de la información que te solicitaron.

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Preguntas frecuentes sobre la Renegociación de deudas:

¿Cuáles son los requisitos de la Renegociación?

Los requisitos dependen del tipo de Renegociación al que la persona vaya a acceder: puede ser Renegociación Administrativa o Renegociación Extrajudicial.

¿Cuáles son los requisitos de la Renegociación Administrativa?

Podrán acceder todas las personas naturales, como trabajadores dependientes o independientes, dueñas de casa, jubilados, entre otros, que cumplan los siguientes requisitos:

  • Tener dos o más deudas vencidas con al menos 90 días de atraso.

  • Que el total de las deudas sea superior a 80 UF (aproximadamente $3.070.000, dependiendo del valor de la UF).

  • No haber sido notificado de una demanda de cobranza o de liquidación forzosa por parte de un acreedor.

  • No haber realizado otro procedimiento de renegociación en los últimos 5 años.

¿Cuáles son los requisitos de la Renegociación Extrajudicial?
  • Puede comenzar antes de no poder pagar.
  • Se realiza con o sin proceso judicial en curso.
  • Deudas más determinantes para la continuidad de la PYME.
  • Deudas más determinantes para la estabilidad personal o familiar.
  • Es necesario tener dinero para pagar pie del acuerdo, o capacidad de ahorro.
  • Debes tener claridad del tipo y monto de las deudas.
  • Saber si renegoció antes las mismas deudas.
¿Qué deudas se pueden Renegociar?
  • Créditos de consumo.

  • Crédito automotriz

  • Crédito hipotecario

  • Líneas de crédito.

  • Deudas por tarjetas de crédito.

  • Créditos de las Cajas de Compensación y Asignación Familiar.

  • Deudas de TAG.

¿Qué deudas NO se pueden Renegociar?
  • Deudas de pensión de alimentos.

  • Obligaciones derivadas de delitos o cuasidelitos.

  • Deudas indirectas (fiador, codeudor, avalista)

  • Cotizaciones previsionales.

  • Créditos educacionales con aval del Estado (salvo que estén en la TGR).

  • Multas de los Juzgados de Policía Local​.

¿Cuáles son los beneficios de la Renegociación Administrativa?

Podrás conseguir hasta 3 meses de gracia y pagar solo hasta el 60% de tus ingresos de manera mensual. No importa tu capacidad de ahorro, la cantidad máxima de tus deudas ni el monto total de ellas.

¿Cuáles son los beneficios de la Renegociación Extrajudicial?

Mejorarás la relación con tus acreedores y saldrás (o evitarás) ingresar a DICOM. No importa la cantidad de acreedores que tengas, la judicialización, el monto total de las deudas ni la antigüedad del problema.

¿Qué pasa si no se llega a un acuerdo con los acreedores en la audiencia de Renegociación?

La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento enviará los antecedentes al Tribunal que corresponda, de acuerdo con el domicilio de la persona, y se iniciará una Liquidación Refleja.

Se trata de la quiebra no voluntaria del deudor.

¿Cómo se gestiona la Renegociación Administrativa?

Es un proceso que se realiza de manera gratuita en la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento.

Sin embargo, cuando el deudor es representado por un abogado, podrá evaluar riesgos previamente. Por ejemplo, si la renegociación fracasa deberá someterse de manera obligatoria a una Liquidación Refleja (o quiebra).

¿Las personas que emiten boleta de honorarios pueden renegociar sus deudas?

Sí, desde agosto de 2023 pueden renegociar sus deudas las personas que hayan emitido boletas de honorarios y que, hasta antes de la modificación a la ley de Insolvencia y Reemprendimiento, eran consideradas empresa.

¿Qué pasa cuando finaliza el proceso de Renegociación?

Una vez finalizado el procedimiento de Renegociación, el deudor deberá acudir a cada acreedor para firmar pagarés donde consten las nuevas condiciones pactadas.

Asimismo, deberá solicitar que se limpien sus antecedentes comerciales, tanto en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) como en el Boletín Comercial (DICOM).

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Casos de éxito

Conoce algunos casos de éxito de nuestros clientes que realizaron el procedimiento de Renegociación.

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Hernán, 54 años.

Renegociación Administrativa

Febrero 2024

  • Deuda $119 millones.
  • 9 acreedores: 7 tarjetas de crédito, línea de crédito, 2 créditos automotrices, Caja de Compensación y Cooperativa.
  • 5 meses de mora, ambos créditos automotrices.
  • Demandado sin notificación por crédito automotriz.
  • Pagaba 85% de sus ingresos.

Renegociación, mayo 2024

  • Paga 30% de su ingreso.
  • Redujo 50% cuotas de créditos automotrices.

 

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Fabián, 35 años.

Renegociación Administrativa

Mayo 2024

  • Deuda $70 millones.
  • 7 acreedores: Créditos de consumo, Hipotecario, Cooperativa, Tarjetas de Crédito.
  • Un acreedor facturaba $1 millón mensual.

Renegociación, agosto 2024

  • Paga $350.000 mensual incluyendo hipotecario.

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Andrea, 29 años.

Renegociación Administrativa

Marzo 2024

  • Deuda $21 millones.
  • 9 acreedores: 3 tarjetas de crédito retail, 4 créditos de consumo bancario, crédito automotriz, Liquitech factoring para extranjeros.
  • Mora automotriz demandada sin notificación.
  • Pagaba 90% de sus ingresos.

Renegociación, junio 2024

  • Evitó perder su vehículo.
  • Paga 45% de su ingreso.
  • Pagará entre 80 y 100 cuotas sin interés.

olga-landing-dicom

Olga, casada con 3 hijos.

Renegociación Extrajudicial

Contador auditor

Sueldo: $2 millones

Causa deuda: Cesantía del marido y pandemia

Problema

  • Deudas BCI: $39 millones en crédito hipotecarios + $37 millones en crédito de consumo.
  • Pagaba $1 millón mensual por ambos créditos.

Renegociación

  • Crédito fines generales en cuotas de $454.995.

gabriela-landing-dicom

Gabriela, dueña de casa.

Renegociación Extrajudicial

Deuda: Crédito de consumo $6,9 millones en banco Santander (2018).

Problema

  • Cesantía de marido (2020).
  • Pagó 19 de 47 cuotas.
  • Deuda aumentó a $8,5 millones.
  • Fondo de inversión remató su casa en $40,3 millones (2024).
  • No tenía deuda hipotecaria.

Renegociación, mayo 2024.

  • Recuperó su propiedad rematada.
  • Pagó pie de $3 millones + 24 cuotas de $320.000.

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Manuel, 38 años.

Renegociación Extrajudicial

Médico, extranjero.

Sueldo: $10 millones.

Causa deuda: Viajó a su país, al volver perdió sus ingresos.

Problema

  • Debía 16 dividendos.
  • Scotiabank exigía $20 millones para iniciar negociación.
  • Remate de propiedad.
  • Debía $143 millones en crédito hipotecario y $7 millones en crédito de consumo.

Renegociación

  • Pie de $11 millones.
  • Condonación de intereses y costas.
  • Evitó el remate de su propiedad.

Importante: Los casos de éxito son reales de AgenciaRenegociadora.cl, pero las imágenes son referenciales.

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