Si te acoges a la Ley 20.720, también conocida como Ley de Insolvencia o Ley de Quiebras, lo que ocurre con tus deudas depende del procedimiento que realices.
Esta ley contempla cuatro alternativas, dos distintas para personas y dos para pymes, y en cada una el destino de las deudas es diferente.
¿Qué es la Ley 20.720 y a quiénes aplica?
La Ley 20.720 es la normativa chilena que regula los procedimientos de insolvencia y reemprendimiento.
Aplica tanto a personas naturales como a empresas y pymes, y su objetivo es ofrecer salidas legales cuando el pago de las deudas se vuelve insostenible.
Si eres persona, esta ley permite:
- Renegociar deudas.
- Declararte en quiebra personal.
Si eres empresa, esta ley permite:
- Reorganizar tus deudas si el negocio es viable.
- Cerrar ordenadamente mediante una liquidación o quiebra.
¿Qué pasa con mis deudas si opto por la renegociación?
Con esta alternativa, conseguirás nuevas y mejores condiciones de pago que se adecuen a tu situación financiera actual:
- Pagarás como máximo el 60% de tu ingreso mensual.
- No necesariamente sumarás más intereses.
- Saldrás de DICOM.
Es una alternativa pensada para quienes aún pueden pagar, pero necesitan alivio y orden. Se tramita ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento y se deben cumplir sus requisitos.
El abogado Mario Espinosa, Director Legal de GrupoDefensa.cl, los explicó en el programa ADN Te Escucha:
"Los requisitos de la renegociación son: tener dos o más deudas morosas por a lo menos 90 días; que el total de las deudas sumen 80 UF (un poco más de 3 millones de pesos); no haber sido notificado de una demanda ejecutiva o solicitud de liquidación forzosa".
Y agregó: no haber realizado durante los últimos 2 años una actividad de primera categoría del impuesto a la renta, básicamente las personas naturales con giro".
¿Qué ocurre con mis deudas si me declaro en quiebra personal?
Una vez finalizado el procedimiento concursal de liquidación, conocido como quiebra, el resultado es la eliminación completa de las deudas:
- Se liquidan los bienes embargables para pagar a los acreedores.
- Las deudas que no logran pagarse quedan extinguidas legalmente.
- Termina la persecución judicial y las cobranzas.
La quiebra es una herramienta legal para partir de nuevo cuando el endeudamiento ya no es manejable y no existe otra alternativa. Muchas veces, es la más responsable.
¿Qué pasa con las deudas al reorganizar un negocio?
La reorganización está pensada para pymes y empresas deudoras que quieren seguir funcionando y son viables, pero necesitan reordenar sus compromisos financieros.
En este proceso:
- Se negocia un nuevo plan de pago con los acreedores.
- Las deudas se mantienen, pero se reorganizan.
- Conseguirás hasta 100 días de protección ante juicios ejecutivos.
- La empresa puede continuar operando.
Aquí el objetivo no es cerrar, sino reorganizar la empresa y darle viabilidad económica, siempre bajo el marco de la Ley de Quiebras.
¿Qué ocurre con las deudas en la quiebra de un negocio?
En la quiebra de una pyme o empresa, el procedimiento busca liquidar el negocio de forma ordenada:
- Se venden los activos de la empresa.
- El dinero se distribuye entre los acreedores según la ley.
- La empresa deja de existir.
- Las deudas se extinguen dentro del proceso concursal.
Es una salida legal cuando la empresa ya no es viable y no es posible reorganizarla.
¿Qué solución de la Ley 20.720 conviene según mi caso?
No existe una única respuesta. La ley de insolvencia ofrece alternativas distintas porque cada situación financiera es diferente.
Elegir entre renegociación, quiebra personal, reorganización o quiebra de una pyme depende de factores como:
- Nivel de deuda
- Capacidad real de pago
- Existencia de bienes
- Continuidad del negocio
Evaluar correctamente la opción evita errores y permite aprovechar de mejor forma las herramientas de la Ley 20.720. En DefensaDeudores.cl somos abogados de deudas expertos y podemos ayudarte a analizar la mejor opción.
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