La deuda promedio de los padres que se declararon en quiebra en Chile es de casi $ 50 millones. El 57% de ellos registra préstamos con 5 o más acreedores.
Esto, de acuerdo a datos obtenidos por Defensadeudores.cl, y analizados por la empresa de tecnología Unholster.
El estudio arrojó, además, que el 59 % de los padres que se declararon en quiebra los últimos 3 años, no tienen un vehículo registrado a su nombre.
Y entre los bienes que entregan para pagar sus deudas predominan: mobiliario, electrodomésticos y artículos electrónicos; siendo televisores, refrigeradores, muebles y hervidores algunos de los que más se repiten.
Por otro lado, el 94% de los hombres que quebraron no tienen roles registrados en el padrón de bienes raíces. Es decir, la gran mayoría no cuenta con propiedades a su nombre. Así, el 93% de los hombres que quebraron son arrendatarios o viven de allegados; el 3,3% son propietarias y el 3,5% son propietarios y arrendatarios.
El análisis mostró que el 62% de los padres quebrados tienen entre 35 y 54 años, es decir, la mayoría de ellos se encuentra en plena etapa de crianza, mientras que el 32% de ellos son padres de entre 55 y 70 años. En promedio, tienen al menos 2 hijos, considerando únicamente a aquellos con 18 o más años.
Del total de casos analizados, el 36% reside en la Región Metropolitana, zona a la que le siguen las regiones de Biobío (12%), Valparaíso (9%) y Coquimbo (5%).
¿A qué instituciones se les debe más dinero?
Por otro lado, el listado de las instituciones a las que estos padres deben más dinero en promedio es:
- Tesorería General de la República (53,2 millones).
- Banco Security (42,2 millones).
- Banco Santander (25,8 millones).
Al final de dicha lista figuran Banco Estado (9,6 millones), Caja Los Andes (5,0 millones) y CMR Falabella (3,2 millones).
Ricardo Ibáñez, abogado y socio fundador de DefensaDeudores.cl, destaca que “más del 31% de padres que quiebran tienen entre 55 y 70 años, una edad donde la rehabilitación financiera puede no tener efecto".
El motivo es que "es muy difícil que pueda volver a ser sujeto de crédito y adquirir, por ejemplo, un bien raíz, dadas las condiciones actuales y con los plazos que implican dichos créditos hipotecarios. Es decir, son personas que ya en el ocaso de su vida laboral quedan desnudos patrimonialmente para enfrentar la vejez”, sostuvo.
Estos resultados forman parte del primer Estudio de Caracterización de Padres Chilenos que enfrentan la quiebra, que analizó la situación de 4.660 hombres con hijos que solicitaron la liquidación voluntaria en el marco de la Ley de Insolvencia, sobre una muestra representativa de 24.949 personas, equivalente al 25% de los casos a nivel nacional.
¿Cómo solucionar el endeudamiento problemático?
La Ley de Quiebras, ofrece dos alternativas dependiendo del nivel de endeudamiento y las condiciones del deudor.
1.- Renegociación administrativa:
Permite pagar la misma deuda en nuevas condiciones ajustadas a la capacidad de pago actual del deudor, en más plazo y sin sumar intereses.
Para acceder se establece como requisito: tener 2 o más deudas, más de 90 días de morosidad, deber más de 80 UF y no haber sido demandado.
2.- Liquidación (quiebra):
Este procedimiento soluciona el endeudamiento de personas que no pueden pagar deudas que superan el valor de sus bienes, es decir, deben más de lo que tienen como patrimonio. En este caso, el dinero obtenido en el remate de los bienes entregados permite pagar a los acreedores independiente del monto obtenido.
¿Existen otras opciones para hacer frente a las deudas?
Otra opción es la Renegociación Extrajudicial, una negociación directa entre tu acreedor y nuestros abogados de deudas expertos.
Permite lograr un nuevo acuerdo que permitirá sanear las deudas y salir de DICOM. Se puede acceder sin importar la cantidad de acreedores, el monto de la deuda o si el problema está judicializado.
¿Conviene repactar una deuda?
No, ya que es una alternativa que constituyen una solución muy costosa a corto plazo. La institución financiera pone las condiciones de pago y al final, aumenta la carga financiera por los mayores intereses que se aplican.
Por eso, la recomendación siempre buscaría asesoría legal de abogados de deudas expertos. Si no puedes pagar tus deudas, en DefensaDeudores.cl podemos apoyarte.
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