Renegociar, repactar y refinanciar, o sea, las tres R son tres conceptos que se asocian para solucionar problemas de endeudamiento, pero, aunque se leen parecidos, cada uno es un proceso diferente.
¿Qué significa repactar una deuda?
En el proceso de repactación, el deudor y el acreedor acuerdan un nuevo y mayor plazo para pagar, pero se pagan más intereses y gastos de cobranza.
“Las personas muchas veces recurren a la repactación por desconocimiento y también por temor, porque empiezan a recibir llamados de cobranza extrajudicial y amenazas de embargo”, dice el abogado Ibañez. Es importante tener en cuenta que “la repactación es voluntaria y no puede realizarse unilateralmente por la institución con la que el deudor mantiene un compromiso financiero”.
¿Qué significa refinanciar una deuda?
Se conoce como compra de cartera. Al refinanciar, la persona pide un crédito para pagar varias deudas. También implica aumentar la carga financiera por los intereses que se cobrarán en el nuevo crédito.
El propósito es asumir una obligación sólo con una entidad, con una tasa de interés nueva y gasto de administración, en un plazo previamente establecido. Se debe tener en cuenta que se podrá rebajar el monto de la cuota mensual a pagar, pero también que se extenderán los plazos de pago y los intereses podrían aumentar.
¿Qué es la renegociación?
Es un procedimiento legal contemplado en la Ley 20.720 de Insolvencia y Reemprendimiento, también conocida como ley de quiebras.
Es un acuerdo de pago entre el deudor y sus acreedores y es una de las opciones más recomendables. El abogado y fundador de Defensa Deudores, Ricardo Ibañez explica que “al renegociar se paga la misma deuda en un plazo mayor, sin que se incrementen los intereses. Se puede gestionar gratis, sin necesidad de un abogado a través de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento”. Sin perjuicio de ello, se recomienda contar con la asesoría de un especialista pues es muy importante evaluar bien el caso ya que si no se logra acuerdo con los acreedores, la persona irá obligatoriamente a la quiebra y perderá sus bienes.
Según datos de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, entre enero y septiembre de 2023, 482 personas han recurrido al proceso de renegociación.
¿Cuándo optar por la quiebra?
Es un procedimiento contemplado para aquellos casos en que la persona se encuentra insolvente, es decir, que no puede pagar sus deudas con los ingresos que tiene. En este caso se rematarán los bienes del deudor y con el dinero obtenido de la venta se pagará a sus acreedores. Aunque el monto de las deudas sea superior a la cifra obtenida del remate, todas las deudas incluidas en el procedimiento de quiebra se considerarán extintas.
En Defensadeudores.cl llevamos más de 20 años asesorando a personas y pymes con problemas de sobreendeudamiento. Si tienes más dudas puedes contactarnos. Nuestros abogados están disponibles en el 600 5719 300 o www.defensadeudores.cl
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