La insolvencia en las pymes rara vez aparece de un día para otro. Suele avanzar a través de señales que, identificadas a tiempo, permiten actuar antes de que la situación financiera se vuelva irreversible.
Chile cuenta con alternativas legales diseñadas especialmente para ellas, te las explicamos.
¿Qué señales indican que la pyme va camino a la insolvencia?
Estas señales son comunes entre las pequeñas empresas en Chile y las medianas empresas que enfrentan caída de ingresos:
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Declarar cotizaciones y no pagarlas.
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Usar préstamos personales para los costos de la empresa.
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Factorizar documentos.
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Trabajar con una sociedad de garantía recíproca.
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Pagar a proveedores con cheque a fecha.
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Endeudamiento informal.
¿Qué alternativas tienen las pymes para enfrentar la insolvencia?
Estas alternativas están disponibles tanto para la pequeña y mediana empresa como para la micro empresa, categorías que en Chile se definen según su nivel de ventas anuales, entre 2.400 y 25.000 UF.
Existen alternativas judiciales y administrativas:
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Reorganización Simplificada.
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Liquidación Voluntaria Simplificada.
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Estatuto Pyme.
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Renegociación Extrajudicial.
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Defensa en Juicio de Cobranza.
¿Qué es la Reorganización Simplificada?
La Reorganización Simplificada es un procedimiento judicial contemplado en la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento. Permite a las pymes, que aún son viables, reestructurar sus pasivos y activos mediante un acuerdo con sus acreedores.
Entre los resultados que se pueden lograr están:
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Nuevas y mejores condiciones de pago.
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Meses de gracia.
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Condonación de parte del capital adeudado.
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Disminución de los intereses por mora.
Cuando se declara la Reorganización, se suspenden los juicios de cobranza hasta por 100 días. Además, es posible salir de los registros de morosidad como DICOM.
¿Qué es la Liquidación Voluntaria Simplificada?
La Liquidación Voluntaria Simplificada es un procedimiento judicial contemplado en la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento.
Permite extinguir la totalidad de las deudas incluidas en el procedimiento gracias al remate de los bienes de la organización. Esto ocurre independiente del monto total de la deuda.
Es una opción extrema, de último recurso, para las pymes en Chile que se vuelven insolventes y están obligadas a cerrar, pero de manera ordenada.
¿En qué consiste el Estatuto Pyme?
La Ley 20416, más conocida como Estatuto Pyme, está contemplada para micro y pequeñas empresas.
Es un procedimiento que se gestiona a través de un Asesor Económico de Insolvencia, quien puede ser una persona natural o una sociedad inscrita en la nómina de la Superintendencia de Insolvencia.
Esta realizará un estudio de la economía del negocio y evaluará la mejor forma de avanzar. Ya sea con la reorganización o el cierre ordenado.
Someterse a esta norma permite:
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Suspender por 90 días los juicios de cobranza.
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Negociar mejores condiciones de pago.
Mira el primer episodio de nuestro programa Pymes en Jaque, donde conocemos historias de emprendedores, sus desafíos y cómo lograron salir adelante:
¿Qué es la Renegociación Extrajudicial?
La Renegociación Extrajudicial es un acuerdo de pago para garantizar la continuidad de la empresa. Puede gestionarse con o sin un proceso judicial en curso.
El requisito fundamental es contar con recursos financieros para un pago inicial, o tener la capacidad de generar ahorros durante el proceso.
Las principales ventajas son:
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Mantener la continuidad de la empresa.
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Mejorar la relación con los acreedores y entidades financieras.
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Generar nuevas condiciones de pago.
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Salir de los registros de DICOM, clave para que la pyme siga operando.
Esta opción se gestiona directamente con el acreedor a través de un representante.
¿Qué es la Defensa en Juicio de Cobranza?
Es la posibilidad que tiene una empresa de menor tamaño de defenderse frente a un juicio ejecutivo por el no pago de una o más deudas. Para iniciar la defensa, la pyme debe tener una demanda en su contra.
La defensa en juicio de cobranza permite:
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Dilatar el juicio para el pago de sus deudas.
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Proteger su patrimonio.
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Salir de DICOM.
Si tienes una pyme que está viviendo alguna de las señales de alerta mencionadas, en DefensaDeudores.cl podemos ayudarte. Somos abogados expertos con más de 25 años de experiencia.
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