Primera oficina internacional de Defensa Deudores cumple seis meses

Desde que comenzó a funcionar en Ecuador a fines de 2022, DefensaDeudores.cl registra más de 2.300 consultas.

La sucursal, ubicada en Guayaquil, cuenta con un equipo de abogados y personal administrativo, apoyado por el backoffice desde Chile. Proyecta alcanzar las 5 mil consultas en su primer año.

Ricardo Ibáñez, abogado y socio fundador de DefensaDeudores.cl, señala que el equipo de profesionales que conforman la oficina del país ha contribuido a solucionar los problemas de morosidad y sobreendeudamiento, con un foco principalmente preventivo.

“Al igual que en Chile, nuestro propósito es democratizar el acceso a la justicia, trabajando siempre en función de las necesidades reales de las personas”, menciona.

Aproximadamente, siete de cada diez casos corresponden a personas que tienen sobreendeudamiento, pero aún no han sido demandadas.

A seis meses de comenzar este proyecto notamos que, pese a los kilómetros que nos distancian, las problemáticas son las mismas:

"Endeudamiento excesivo, alta bancarización, extremado número de tarjetahabientes dentro del mercado, altos intereses con los cuales se castiga a los segmentos más desposeídos de la población y la penetración del uso de los créditos en productos y servicios de consumo diario”, explica Ibáñez.

Desde su fundación en 1999, más de medio millón de personas han sido beneficiadas por DefensaDeudores.cl.

¿Qué dicen las cifras de Ecuador?

En Ecuador, más del 52% de las compras de supermercado son con tarjetas de crédito en pago diferido. Es decir, personas que se alimentan pagando en cuotas.

Sin embargo, en comparación a la realidad chilena, el acceso a crédito está más restringido. Se otorga principalmente a usuarios con ingresos mensuales que superan el doble del sueldo básico.

Por eso, los servicios que entregamos en este mercado apuntan a la prevención, en un escenario impactado por las pérdidas de empleos y un deterioro en la economía nacional como resultado de las movilizaciones sociales y la pandemia (casi 40 mil empleos y US $20 mil millones perdidos, según el Banco Central ecuatoriano).

Ricardo Ibáñez asegura que “hemos expandido nuestro equipo y nos hemos dado cuenta de que el deudor ecuatoriano es más responsable que el chileno, en el sentido de que acude a nuestra organización con el objeto de renegociar sus deudas antes de que estas se judicialicen".

En ese contexto, creemos que nuestra principal labor en Defensa Deudores Ecuador no es litigar con la banca, sino tender puentes de comunicación entre acreedores y deudores.

Durante el segundo semestre del 2022, el 26,2% de las personas titulares de crédito registraron atrasos, según datos oficiales.

En esta línea, la Superintendencia de Bancos de Ecuador advirtió recientemente respecto al impacto de la crisis económica de los últimos tres años sobre la población del país.

Las estadísticas añaden que el 62% de la población no tiene una conducta de ahorro y el 53% cubre sus gastos diarios con préstamos.

Previo a su instalación en Guayaquil, un informe propio había advertido que casi un 60% de la población tenía el interés de buscar apoyo de un abogado, pero no disponía de recursos para hacerlo.

Mientras que un 73% tenía la intención de contratar servicios especializados, pero un 98% no sabía dónde encontrar apoyo. “Hemos dado pasos para avanzar en nuestra misión de informar y educar para evitar el sobreendeudamiento”, concluyó el abogado.